Если вы решили впервые взять займ в МФО, наверняка столкнулись с нелегким выбором: на российском рынке микрокредитования работает около тысячи организаций, выдающих займы. В условиях высокой конкуренции МФО привлекают клиентов самыми разными способами. Один из них — готовность выдать заем под 0% годовых.
Что такое беспроцентный заем? Из названия понятно, что это кредит, который не сопровождается начислением процентов. Но в чем выгода такого предложения для самих кредиторов? Все мы знаем, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому опасения потребителей относительно беспроцентных займов вполне логичны. Но безосновательны. Займы под 0% годовых — абсолютно безопасный кредитный продукт, который выгоден как для потребителей, так и для кредиторов, при соблюдении определенных условий.
Беспроцентные займы: что важно знать
Давайте начнем с основного вопроса, который волнует каждого, кто планирует взять кредит. Зачем МФО выдают бесплатные займы? Здесь все очень просто — таким образом кредиторы привлекают к себе новых клиентов. У вас будет бесплатная возможность убедиться, что компания предлагает выгодные и комфортные условия, что с ней надежно и безопасно сотрудничать. Если первый ваш заем в компании станет позитивным опытом, высока вероятность, что в следующий раз вы обратитесь сюда же.
Но важно понимать, что всю выгоду займов с нулевой ставкой вы получите только при условии, что:
- обратитесь в легальную МФО, состоящую в реестре ЦБ России;
- внимательно изучите договор перед подписанием;
- будете добросовестным плательщиком, не допустите задержек по кредиту.
Основная особенность бесплатного займа заключается в том, что при задержке платежа все выгодные условия испаряются. Если вы задержите платеж по кредиту даже на один день, готовьтесь к тому, что МФО начислит вам проценты — причем очень вероятно, что не только за время просрочки, но за весь срок кредита, то есть, с того момента, как деньги поступили вам на счет.
Задерживать платеж — не лучшая идея. И не только потому, что в таком случае бесплатный займ превращается в стандартный кредитный продукт с высокой процентной ставкой. Но еще и потому, что информация о задержке будет отражена в вашей кредитной истории, и риски того, что в следующий раз кредитор откажет вам в займе, резко повышаются.
Поэтому:
- перед тем, как оформить кредит, будь то беспроцентный заем или стандартный под проценты, подумайте о том, сможете ли вы вовремя погасить свои долговые обязательства перед кредитором. Не берите деньги в МФО, если не знаете, как и когда их сможете отдать;
- поставьте себе напоминание в телефоне о дате возврата. Часто кредиторы сами готовы напоминать клиентам о приближающейся дате оплаты займа, но иногда это услуга платная;
- помните о том, что не всегда деньги доставляются на счет кредитора мгновенно. Иногда перевод занимает несколько часов или даже дней. Поэтому не затягивайте до последнего, особенно, если вы выбрали такой вариант возврата денег, который может потребовать время.
Что делать, если вы не успеваете вернуть кредит вовремя
Когда нужно быстро занять деньги, некоторые просто не думают о том, как придется возвращать заем. И когда подходит срок, выясняется, что прямо сейчас необходимой суммы просто нет. Что делать в таком случае?
Самое главное — не пытаться прятаться от кредитора. Лучше заранее связаться с МФО и попросить продлить срок займа. Практически все кредиторы сегодня предлагают услугу пролонгации кредита (иногда на платной основе) — вы просто оплачиваете начисленные проценты, а срок займа вам увеличат и у вас появится время, чтобы найти деньги для погашения своих финансовых обязательств в полном объеме.
Но обратите внимание, что в абсолютном большинстве случаев, если вы захотите пролонгировать займ с нулевой ставкой, бесплатность кредита отменяется — вам будут начислены проценты за все время использования кредитных денег. Однако ваша кредитная история не пострадает и в будущем вы сможете рассчитывать на то, что кредитор вновь охотно выдаст вам деньги — под 0%, если это будет новая МФО, и под проценты, если к кредитору вы обращаетесь не в первый раз.
Как правильно оформить займ под 0%
Обычно проблем с оформлением беспроцентного кредита не возникает — заявку можно подать онлайн, деньги приходят на карту мгновенно. Но есть некоторые нюансы, о которых нужно знать:
- Получить деньги под 0% могут только новые клиенты выбранной МФО. Если вы уже пользовались услугами кредитора, рассчитывать на беспроцентный кредит не стоит (за очень редким исключением).
- Беспроцентные займы выдаются на короткий срок. Обычно это от одной до двух недель.
- Сумма беспроцентных займов также не будет очень большой. Во-первых, вы новый клиент у МФО, и кредитор банально не уверен в том, что вам можно доверять. Во-вторых, прямой финансовой выгоды от такого займа МФО не имеет, поэтому компании нет смысла рисковать большими деньгами.
- Некоторые кредиторы не выдают деньги людям, которые уже получали беспроцентные займы в других МФО. Отследить информацию о получении потенциальным клиентом займов под 0% кредиторы могут через КИ.
- Погашение беспроцентного кредита осуществляется строго по графику. Обычно МФО требуют погашения полной суммы займа одним платежом до определенной даты. Учитывая, что сумма займа, как правило, небольшая, это условие затруднений не вызывает.
О чем еще нужно знать
При подписании договора при оформлении бесплатного займа в МФО убедитесь, что кредитор не навязывает вам ненужных дополнительных услуг — консультацию юриста, телемедицину, страховку и так далее. Иначе беспроцентный заем лишается своей выгоды.
Заранее продумайте, каким способом вы будете возвращать деньги. Обычно есть много вариантов. Среди них часто бывают платные, но как минимум один бесплатный способ погашения кредита должен присутствовать.