С 1 сентября в России действуют новые правила снятия наличных денег в банкоматах. Банкам предоставлено право решать, не является ли операция подозрительной, после чего клиенту могут запретить снимать деньги. Эта норма введена в рамках борьбы с мошенничеством и другими криминальными схемами, в том числе незаконном обналичивании денег, полученных преступным путём.
Если банк посчитает операцию подозрительной, он сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки.
Под подозрение банка могут попасть следующие действия:
- информация от операторов связи или мессенджеров о смена устройства и номера телефона, а также компьютерных вирусах
- пять и более отказов в выдаче наличных за день
- резкое изменение поведения клиента — например, снятие денег в резко увеличенной сумме или частоте снятий в сутки
- нехарактерный для клиента способ снятия — например, когда вместо карты используется QR-код
- снятие денег в течение 24 часов после получения кредита, крупного денежного перевода (более 200 тысяч рублей) или досрочного расторжения вклада
- информация о риске компрометации данных — подозрительные операции с вашей картой или счетом.
Также есть варианты, при которых вы как клиент ничего не сможете сделать — например, банк получит нетипичные звонки или сообщения за шесть часов до снятия наличных, что косвенно информирует о вероятных действиях мошенников. Кроме того, это может произойти при долгом ответе системы, то есть при техническом сбое при снятии денег. Клиенты знают, что в подобном случае банкомат может также не выдать вашу карту обратно из приёмного устройства, вследствие чего приходиться обращаться в службу поддержки.