Это важный показатель, который определяет, насколько надежным заемщиком вы являетесь для финансовых организаций. Если кредитный рейтинг хороший — вам будут охотно одобрять займы и другие банковские продукты под выгодные условия. Рассказываем, что это за показатель и как его проверить.
Что такое кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это число, которое определяет финансовую надежность заемщика. Оно рассчитывается на основе кредитной истории (КИ) и других финансовых показателей.
Рейтинг нужен для того, чтобы финансовые организации могли оценить риски, связанные с выдачей займа. Он помогает им понять, насколько велика вероятность того, что вы не сможете вернуть долг.
Если показатель хороший, вам могут предложить кредит с низкой процентной ставкой, если плохой — вероятность отказа в кредите или предложение с высокими ставками увеличивается. Через сколько обновляется кредитная история, как её улучшить и как рассчитать проценты по кредиту можно узнать у экспертов.
Как рассчитывается кредитный рейтинг
Финансовые организации учитывают несколько факторов для расчета этого показателя. У каждой из них могут быть свои схемы, но зачастую многие составляющие в ней схожи.
-
Кредитная история.
Она показывает прошлые кредиты, сроки погашения долгов и наличие просроченных платежей. По этому показателю можно понять, как именно человек погашал задолженность: вносил ли вовремя платежи или часто допускал просрочки, платил установленную банком сумму или старался рассчитаться с долгами досрочно.
-
Сумма долга.
Чем больше долгов у вас есть, тем ниже будет рейтинг. Это также касается текущих кредитов, кредитных карт и займов.
-
Количество кредитов.
Если вы активно пользуетесь кредитными картами и заемными средствами — это может говорить о низкой финансовой грамотности. Например, банк сделает вывод, что вы живете не по средствам — денег часто не хватает. Однако, если задолженности всегда погашается вовремя и без просрочек, это может означать, что вы дисциплинированный и ответственный человек, и вам можно доверить кредит.
-
Возраст кредитной истории.
Банки также могут проанализировать, сколько у вас было кредитов и когда появился первый. Например, большая кредитная история без задолженностей может сказать, что вы — надежный заемщик.
Как проверить свой кредитный рейтинг
Сделать это просто, быстро и бесплатно. Есть несколько способов.
-
Через бюро кредитных историй
Запрос можно отправить в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) бесплатно два раза в год. Вы также можете запросить список бюро на портале «Госуслуги». Закажите кредитную историю на сайте. Обычно запрос обрабатывается в течение дня, а ответ приходит на почту.
-
В банке
Узнать кредитный рейтинг также можно в банке, где вы хотите оформить займ или делали это ранее. Просто обратитесь к менеджеру в офисе или подайте запрос в личном кабинете через интернет-банкинг.
-
Сделать запрос через личный кабинет МФО
Микрофинансовые организации предоставляют клиентам информацию о предыдущих займах и текущих задолженностях. Достаточно авторизоваться в личном кабинете и открыть историю кредитов. Если такой функции нет, можно обратиться в службу поддержки с соответствующим запросом. Кроме того, получить данные можно лично в отделении МФО.
Кредитный рейтинг помогает финансовым учреждениям оценивать вашу платежеспособность. Его полезно узнать, если планируете брать в долг крупную сумму денег, например, оформлять ипотеку или автокредит. Это поможет оценить шансы не только на одобрение займа, но и возможность получить выгодную процентную ставку. Следите за своей кредитной историей, регулярно проверяйте рейтинг и принимайте меры для его улучшения, если это нужно.