Чтобы устранить проблемы, Правительство РФ приняло новый ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...», регламентирующий взаимоотношения субъектов кредитных отношений. После его вступления в законную силу с 1 января 2017 года должник будет вправе отказаться от взаимодействия с кредитором или лицом, представляющим его интересы, направив соответствующее заявление в орган, осуществляющий надзор за деятельностью коллекторов (юрлиц).
Заявление подается спустя 4 месяца после даты возникновения просрочки по уплате долга (ранее этого срока заявления подаваться не могут, так как не будут приняты во внимание). По результатам рассмотрения заявления принимается решение о запрете взыскателю взаимодействовать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров и сообщений, направляемых по сетям электронной связи, однако, за ним сохраняется право отправлять должнику почтовые отправления.
Кредитор (лицо взыскивающее долг), не зависимо от способа взаимодействия с должником, не имеют права без его согласия: разглашать персональные данные должника и сумму его задолженности; взаимодействовать на него через друзей, родственников, соседей; привлекать к деятельности по возврату долгов более одного лица, а также лиц, имеющих непогашенную или неснятую судимость за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти или общественной безопасности. Также, при взаимодействии с должниками, коллекторам запрещается: применять физическую силу или угрожать ее применением; угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
Закон запрещает применять методы, опасные для жизни и здоровья, наносить имущественный ущерб должнику, оказывать на него психологическое давление (с использованием нецензурной лексики, унижением человеческого достоинства, вводить в заблуждение по неисполненным обязательствам).
Но новый Закон не распространяется на: физических лиц, являющихся кредиторами и самостоятельно осуществляющих действия по возврату возникшей перед ними задолженности других физических лиц в размере, не превышающем 50 000 рублей; индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также долги по ЖКХ, если они не переуступлены кредитным организациям или коллекторам.
В заключение моего краткого обзора по вновь принятому Закону хотелось бы сказать о том, что гражданам необходимо использовать полный спектр правовых знаний в сфере кредитно-финансовых отношений. Ведь действующее законодательство, до принятия нового Закона, регулировало и регулирует эти отношения по средством механизма рефинансирования долгов.
Это когда должник, понимая, что ранее устраивающие его условия договоров займа по какой-то причине становятся непосильными может не доводить ситуацию до необратимых последствий, а при определенных условиях воспользоваться механизмом рефинансирования. В результате он сможет снизить в десятки раз процентную ставку, уменьшить размер ежемесячных платежей, согласовать и перенести не удобные сроки оплаты, а также продлить сам срок займа. Как только должник заключает договор рефинансирования, его долги перед старыми кредиторами гасятся, и он избавляется от взаимодействия с ними, что позволяет ему вновь разумно планировать свои расходы, оставаясь платежеспособным.
Таким образом, новый Закон дополняет действующее законодательство и в определенной мере его конкретизирует.