Рефинансирование кредита — это способ улучшить условия вашего нынешнего займа. Проще говоря, это замена старого кредита на новый, но с более выгодными условиями. Новый кредит наличными с низкой ставкой можно оформить в другом банке или в том же, где у вас есть задолженность.
Что такое рефинансирование
Простыми словами, рефинансирование — изменение условий текущего кредита на более выгодные. Вы оформляете новый кредит на новых условиях, получаете деньги на частичное или полное погашение ранее взятого займа. Рефинансировать можно кредит наличными, ипотеку, автокредит и кредит.
Что дает рефинансирование:
-
более низкую процентную ставку;
-
продление срока. Тем самым ежемесячный платежи становятся меньше;
-
объединение несколько займов в один.
Плюсы и минусы рефинансирования кредита наличными
-
Снижение процентной ставки.
Если ставка по новому кредиту ниже, чем по старому, вы сэкономите на переплате. Это особенно выгодно, если брали кредит в период высоких ставок, а теперь рынок предлагает лучшие условия.
-
Уменьшение платежа.
Увеличение срока кредита позволяет снизить размер ежемесячных выплат, что влияет на финансовую нагрузку. Например, если раньше платили 15 000 рублей в месяц, то после рефинансирования платеж может уменьшится до 10 000 рублей.
-
Объединение нескольких кредитов.
Если у вас есть несколько займов в разных банках, можно объединить их в один. Так легче контролировать свои финансы.
Но и без минусов не обошлось.
-
Дополнительные расходы.
Иногда за оформление нового кредита нужно заплатить комиссию или страховку. Это может снизить выгоду от рефинансирования. Важно заранее уточнить все условия.
-
Увеличение общей суммы переплат
Продление срока кредита уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает общую сумму переплат. Например, если кредит был на два года, срок продлили до пяти лет, итоговая сумма будет выше из-за начисленных процентов.
-
Не все получают одобрение.
Банки внимательно проверяют кредитную историю и доходы клиентов. Если уже были просрочки и другие проблемы, есть высокий риск отказа.
-
Подводные камни в договоре
Под «выгодными» условиями могут скрываться подводные камни: обязательная страховка, комиссия или скрытые платежи. Поэтому внимательно читайте договор.
Когда рефинансирование действительно выгодно
Рефинансирование имеет смысл, если:
-
Новая процентная ставка ниже текущей, даже на 2–3% .
-
Есть желание объединить несколько займов в один и вносить один платеж.
-
Необходимо снизить ежемесячные платежи.
Используйте рефинансирование с умом, чтобы оно действительно помогло улучшило финансовое положение, а не создало новых проблем.