В условиях высокой ключевой ставки банки предлагают выгодные вклады. Если у вас есть сбережения, встает вопрос, куда лучше их вложить — купить квартиру и сдавать ее или открыть депозит. Разбираемся, какой инструмент дает большую доходность в текущей рыночной ситуации.
Что выгоднее сегодня
Летом 2023 года ключевая ставка Центрального Банка России, которая была 7,5%, начала расти. В начале февраля 2025 года этот показатель держится на уровне 21%.
Рост ключевой ставки повлиял на условия банковских вкладов. Процентная ставка по таким продуктам увеличилась со средних 5—8% до 19–21% годовых. Такие изменения сделали вклады более прибыльным инструментом по отношению к сдаче жилья в аренду.
Сравниваем доходность на примере
Представим, что у вас есть пять миллионов рублей и два возможных сценария:
-
Купить на них студию и сдавать за 30 000 ₽ в месяц.
-
Положить на вклад под 20% годовых.
Если станете арендодателем, за 12 месяцев заработаете 30 000₽ × 12 = 360 000 ₽. Рассчитаем показатель доходности от сдачи квартиры за год: (360 000 : 5 000 000) × 100 = 7,2%. Фактически этот показатель окажется ниже. В расчетах мы не учли затраты и трудности, которые снизят прибыльность:
-
расходы на ремонт новой квартиры и покупку мебели перед сдачей;
-
простои, пока вы ищете арендатора;
-
возможный ущерб от съемщиков — все, что сломают, часто приходится чинить за свой счет;
-
коммунальные услуги, если они не включены в арендную плату;
-
налоги на доход от сдачи.
Если решите хранить деньги на вкладе под 20%, за год получите пассивный доход: 5 000 000 ₽ × 20% = 1 000 000 ₽. Это 83 333 ₽ в месяц. В примере мы не учитывали налог на доход от вкладов, но сумма все равно весомо выше, чем от сдачи жилья.
Единственный недостаток вкладов — обычно по продуктам с самыми высокими ставками проценты выплачиваются в конце срока. От аренды жилья вы будете получать деньги каждый месяц и сможете сразу ими пользоваться. Доход от вклада вы снимите только, когда истечет период, на который вы его открыли.
Другие преимущества вклада
Вот еще несколько плюсов депозита, которые стоит учитывать:
-
Удобный процесс. Вы просто кладете деньги в банк. При сдаче недвижимости нужно искать арендаторов и следить, чтобы они платили вовремя.
-
Прогнозируемый доход. Ставка фиксирована, вы точно знаете, сколько заработаете. Съемщик же может неожиданно съехать, и вы лишитесь дохода, пока не найдете нового.
-
Меньше нервов. Сумму до 1,4 миллиона рублей на вкладе страхует государство. А вот арендатор может попасться ненадежный и испортить жилье.
Пока процентные ставки по вкладам держатся на высоком уровне, доходность этих банковских продуктов выше, чем от сдачи квартиры в аренду. А если рыночная ситуация поменяется через год или два, вы сможете снять деньги с депозита, купить на них недвижимость и сдавать ее.
