Среди множества финансовых компаний кредитующих население можно встретить и нелегальные МФО, которые могут выставить заемщику "кабальные" условия погашения займа. Это происходит, когда человеку очень нужны денежные средства и он заключает сделку с организацией, не изучив информацию о ней.

Чтобы не попасться на уловку мошенников существует несколько способов проверки деятельности МФО перед оформлением. Особенно важно подбирать займы без проверок онлайн, через надежные сервисы, которые собирают списки легальных МФО, отзывы о них и проводят периодическую сверку с реестром ЦБ РФ и сайтами МФО.

Так же для определения легальной компании необходимо:

1. Проверить, входит ли организация в государственный реестр легальных МФО.

Микрофинансовые компании должны работать только на основании выданной лицензии. Когда выдается данный документ, то организация автоматически вносится в список МФО, которые работают на законном положении.

2. Определить, к какой саморегулируемой организации относится МФО.

Любая микрофинансовая компания должна состоять в одной из этих организаций. В стране их несколько:

  • союз "Микрофинансовый альянс",
  • СРО "Мир",
  • СРО "Единство".

Данные надзорные органы контролируют деятельность МФО и устанавливают для них нормы, которые они не должны нарушать. Если гражданин не может найти ее в списках этих организаций, то значит финансовую компанию могли исключить из рядов легальных МФО за нарушение законности или других требований.

3. Внимательно изучите документацию, до ее подписания.

Если даже финансовая организация, с которой хочет заключить сделку гражданин, имеет разрешительный документ и состоит в СРО, все равно надо быть внимательным при подписании различных бумаг. МФО должна представить на подпись будущему клиенту договор. Больше никаких документов специалисты не рекомендуют подписывать. Если заемщик поставил свою подпись в договоре залога о том, что МФО может без судебного органа продать его имущество, то это может закончиться неприятными последствиями. В случае появления долга по ссуде финансовая компания может продать имущество должника без его согласия.

Человек должен тщательно изучить реквизиты МФО и юридический адрес. Они должны совпадать с данными, которые находятся в государственном реестре финансовых компаний. Мошенники могут имитировать легальную МФО, даже создавать официальные сайты.

Также надо обратить особое внимание на расчет переплаты по онлайн займу, конечный размер возврата денег и процентную ставку. Сейчас она не должна превышать 1% в день. Если будет больше, то это запрещено гражданским законодательством.

Куда можно пожаловаться на контакт с мошенниками?

Если человек находит нестыковки в деятельности МФО, то он должен обратиться в Центральный Банк РФ и предоставить документальные доказательства работы незаконных финансовых компаний. Специальный отдел проводит проверку по этому факту и в случае обнаружения нарушений со стороны МФО подает жалобу в правоохранительные органы.

Если договор займа уже подписан, то гражданину нужно самостоятельно обратиться в правоохранительные органы. При этом надо не забыть взять с собой этот договор и платежные квитанции.