Заемщик, не способный выплатить долг, вправе получить статус банкрота. Но из-за банкротства он сталкивается с рядом ограничений по финансовым операциям, в том числе касающимся ипотечного кредитования. Обойти ограничения не получится, так как информацию о банкротстве вносят в кредитную историю.
Слово закона
Последствия процедуры банкротства прописаны в статье 213.30 №127-ФЗ от 26.10.2002.
Конечно, запрета на оформление ипотечного или потребительского кредита после банкротства нет. Но, как известно, решение о выдаче принимают кредиторы. А они с осторожностью относятся к заемщикам-банкротам. Оформляя кредит до истечения 5 лет от даты подтверждения банкротства, заемщик должен обязательно уведомить банк о своем статусе. Скрыть эту информацию не получится, но, по словам экспертов , можно повысить вероятность того, что ипотека будет оформлена.
Если заемщик сам не уведомит банк о статусе банкрота, это будет нарушением законодательства и может привести к тому, что кредитор расторгнет договор и потребует досрочно погасить кредит. А если банк уже на момент оформления заявки обнаружит, что клиент утаил информацию, то однозначно откажет.
Влияние на кредитную историю
Кредитор однозначно узнает о банкротстве, эта информация содержится в кредитной истории. Однако следует отметить, что испорченная кредитная история — не приговор. Должник вредит себе больше, когда игнорирует долги по кредиту, скрывается. Для кредиторов банкрот — хоть и ненадежный заемщик, но воспринимаемый как ответственное лицо, принявшее меры по ликвидации долга из-за тяжелой жизненной ситуации.
Как повысить шансы на получение ипотеки
То, что кредиторы во всех случаях отказывают банкротам в ипотечном кредитовании, — миф. Но не стоит спешить с обращением в банк, желательно подождать несколько лет. Так выше шанс получить одобрение. Если заемщик-банкрот обратится сразу, банк усомнится в его надежности и платежеспособности. Но за 2–3 года банкрот сможет восстановить репутацию заемщика. Банки лояльнее относятся к клиенту, получающему стабильный доход и списавшему долги по банкротству.
Вот несколько советов от эксперта, как повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку:
1. привлеките созаемщиков;
2. станьте клиентом банка-кредитора, оформите карту или откройте счет;
3. сделайте крупный первоначальный взнос — 20–50%;
4. предложите имущество в залог.
Большинство банков одобряет ипотеку после 3–5 лет от процедуры банкротства. По закону, списание долгов возможно не чаще, чем раз в 5 лет. Поэтому банк уверен, что в течение 5 лет заемщик не объявит себя опять банкротом, платить по ипотеке точно будет.
Но есть кредиторы, безоговорочно отказывающие в ипотечном кредитовании, если клиент был банкротом, вне зависимости от количества прошедших лет. Мало в России и кредитных организаций, готовых рассмотреть заявку клиента-банкрота спустя 1–2 года.
