Кредитные карты — очень популярный банковский продукт. Они удобны за счет возможности приобрести нужную вещь, не тратя время на самостоятельное накопление необходимой суммы, что может занять месяцы, а порой и годы. Займы, в свою очередь, также становятся все более востребованными, особенно в условиях цифровизации финансового рынка. В современном мире доступны даже займы на карту любого банка, что позволяет быстро и удобно получить нужную сумму, не выходя из дома. Однако для быстрых покупок различных вещей, более удобными остаются кредитные карты.
Несмотря на то, что кредитки стали распространены повсеместно, некоторые люди до сих пор относятся к ним с предубеждением. Виной являются связанные с ними стереотипы, которые в большинстве случаев не имеют под собой никакого реального основания.
Миф № 1. За обслуживание любой кредитки нужно платить
Это справедливо разве что по отношению к премиальным картам — золотым, платиновым и т.д. Зато они дают держателю множество привилегий — например, бесплатный доступ в бизнес-залы в аэропортах.
В подавляющем большинстве случаев банки не взимают платы за обслуживание кредиток. Правда, они нередко подключают дополнительные услуги — к примеру, страховку, СМС-информирование и т.д. Но их можно отключить: тогда не придется тратить ни рубля.
Миф № 2: Кредитки подойдут людям, не имеющим накоплений
Рассматривать их как альтернативу собственным сбережениям не стоит. У кредиток имеется грейс-период: при погашении задолженности в срок банк не начислит проценты. Однако всегда есть риск не уложиться в него.
Тогда придется серьезно переплатить, потому что ставки по кредиткам весьма высокие. Это может привести к попаданию в долговую яму. Чтобы избежать такой ситуации, лучше научиться копить самому. Тогда появится настоящая финансовая подушка, которая спасет, например, при сокращении на работе или тяжелой болезни.
Миф № 3. Кредитки оформляют только те, кто нуждается в деньгах
На самом деле карта пригодится любому. При условии своевременного погашения долга (в рамках грейс-периода) можно бесконечно пользоваться деньгами банка. Иногда это может оказаться очень полезным.
К примеру, все сбережения находятся на долгосрочном вкладе, а в это время появилась необходимость в покупке нового холодильника вместо сломавшегося. Тогда можно приобрести технику при помощи кредитки, а не снимать деньги с депозита досрочно, теряя начисленные проценты.
Можно даже зарабатывать. Например, расплачиваться кредиткой при повседневных покупках, а затем погашать долг до окончания грейс-периода средствами с дебетовой карты, на остаток по которой до этого момента начислялись проценты.
Некоторые банки предоставляют возможность бесплатного снятия денег (правда, обычно в рамках определенного лимита). Тогда можно зарабатывать на кредитных средствах. Их снимают и кладут на вклад под проценты, а затем возвращают на карту до окончания грейс-периода. После этого процедуру повторяют.
Миф № 4. Кредитки — то же самое, что кредит наличными, но дешевле
Некоторые люди думают так из-за наличия грейс-периода. Ведь если погашать долг до определенной даты, то удастся пользоваться средствами бесплатно.
Но важно учитывать, что грейс-период обычно ограничен 60 днями (в некоторых банках он более продолжительный). Может случиться так, что держатель кредитки в него не уложится — например, из-за тяжелой болезни, задержки зарплаты, внезапного увольнения и т.д.
В таком случае будут начислены проценты за все совершенные покупки. Ставки по кредиткам гораздо выше (узнать ее можно, внимательно ознакомившись с договором), чем по потребительским кредитам, поэтому сумма может оказаться весьма внушительной. В результате придется очень сильно переплатить.
Миф № 5. С кредитки нельзя снимать наличные
На самом деле, снимать наличные с кредитной карты, и даже без процентов, вполне возможно. Однако нужно принимать во внимание, что все же в большинстве банках на снятие наличных, как правило, не распространяется действие грейс-периода. Это значит, что за совершенную операцию все-таки начнут начисляться проценты вне зависимости от того, закончился ли он или нет. Точные условия можно узнать из договора.
Впрочем, все больше банков предлагает кредитки с бесплатным снятием наличных. Как правило, сумма ограничена, зато на эту операцию действует грейс-период. Все, что нужно сделать — успеть вернуть средства на карту, пока он не окончился.
Миф № 6. Кредитку должен иметь каждый
Также многие считают, что чем больше одобренный банком лимит, тем выше статус человека. Все это — стереотипы из американских фильмов. Нет смысла оформлять кредитку, если в ней отсутствует необходимость.
Лучше расплачиваться в магазинах собственными средствами. Иначе велик риск начать совершать при помощи кредитки импульсивные покупки, а после — оказаться в долговой яме.
Важно помнить, что кредитные карты обладают своими плюсами и минусами. Однако, если все же было принято решение об оформлении последней, то необходимо придерживаться одного правила: не допускать, чтобы сумма расходов превысила уровень дохода. Иначе есть опасность не успеть внести очередной платеж, что грозит образованием просрочки и штрафами, а порой — судебными разбирательствами и арестом имущества.
